保全与代理业务部风控知识考试

根据《中国人寿保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理规定》，下列哪项不是非自然人客户的身份基本信息（）

受益人的职务和工作单位

可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限

受益所有人的姓名、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限

客户的控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限

客户名称、住所、经营范围

关于自然人有效身份证件类型或者身份证明文件，居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由（）代理，出具其有效身份证件以及未成年人的居民身份证或户口簿。

近亲属

监护人

居委会领导

关于非自然人有效身份证件或者身份证明文件，（）应出具统一社会信用代码证书。

宗教组织

民办非企业组织

社会团体

行政机关

投保人、被保险人或保险合同上指定的受益人以外人员缴纳首期保险费的，还需对（）进行客户身份识别

实际缴费人

收费人员

销售人员

投保人

团体保险合同依照单个被保险人的保险费金额计算识别金额，对于合同中未列明被保险人保险费金额的，按（）计算识别金额。

人均保险费标准

单个保费最多的个人

单个被保险人保险费最少的个人

团体合同累计保险费金额

关于非自然人受益所有人信息判定标准，对公司实施最终控制不限于直接或间接拥有超过（）%(含，下同)公司股权或者表决权，还包括其他可以对公司的决策、经营、管理形成有效控制或者实际影响的任何形式。

通过企查查、天眼查或启信宝等第三方平台查证非自然人信息时，查证过程中，除核实股权、控制权信息外，还应关注（）负面信息等相关信息。

受益所有人

受益人

非自然人

非自然人及其受益所有人

若业务单证或系统栏位不能完整涵盖上述客户身份识别对象的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写（）补充登记识别对象的客户身份基本信息，并随业务资料一并妥善留存。

客户身份基本信息登记表（个人/团体）

高风险客户办理业务审批/授权表

客户尽职调查表

客户重新识别表

在退保、生存类给付、理赔业务处理中，进行反洗钱客户身份识别条件为

付费金额达到人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上的

付费金额达到人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的

付费金额达到人民币2万元以上或者外币等值1000美元以上的

付费金额达到人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上的

10.

达到客户身份识别标准的团体保险合同，只要（）达到识别标准（包括新投保及增加被保险人等情形），需要同时对投保人、达到客户身份识别标准的被保险人及该被保险人的法定继承人以外的指定受益人进行客户身份识别；

法人投保保费

合同总保费

单个被保险人应交费总额

被保险人人均保费

11.

对于采用电子投保形式出单的，申请人需出示身份证明文件及相关业务办理证明材料，并由（）在系统中相关保单情况查询属实；

业务经办人员

投保人

受益人

被保险人

12.

权益人为未成年人，且由其（）领取保险金的，应确认权益人与投保人、实际领款人之间的关系，并对权益人及实际领款人进行客户身份识别。

近亲属

投保人

被保险人

法定监护人

13.

开展人工复评时，应对客户身份信息、交易信息进行核实，如发现客户信息存在有误的，应及时通知保单归属部门开展重新识别，填写（），并在相关业务系统中进行补充或批改。

高风险客户办理业务审批/授权表

客户尽职调查表

客户身份基本信息登记表（个人/团体）

客户重新识别表

14.

省、地市级分公司明知或有证据认为客户符合较高风险等级标准，但无合理理由将其评定为较低风险等级的，由（）相关人员承担错评的责任。

总公司

上级公司

本级公司

县级公司

15.

根据《中国人寿保险股份有限公司客户洗钱和恐怖融资风险评估及分类管理规定》，客户洗钱风险等级可分为( )个风险等级。

16.

针对本级公司的反洗钱检查每年至少开展（）次，对下级公司的检查不得少于（）%。

一次，5%

二次，5%

一次，10%

二次，10%

17.

根据洗钱风险程度，将名单分为Ⅰ级管控名单、Ⅱ级管控名单、Ⅲ级管控名单，以下哪类为Ⅲ级管控名单。（）

高风险国家和地区名单

司法类名单

外国政要类名单

负面信息类名单

18.

各级公司业务经办人员在办理业务时，出现因精准匹配触发的系统预警提示且命中名单为II级管控名单的，应受理业务申请并立即开展相应的客户身份重新识别工作，并于（）个工作日内将本次拟办理的业务信息及客户身份重新识别资料流转到本级公司风险管理部门，风险管理部门根据名单类型组织开展审核工作，业务部门应根据审核反馈结果开展后续工作（实施后续控制措施或继续办理业务）。

19.

各级公司反洗钱工作相关部门在日常经营活动中发现或者有合理理由怀疑客户、资金及交易行为与洗钱等违法犯罪活动相关的，经办人员应对客户交易情况进行分析，经本部门负责人审核后，立即将线索提交本级公司反洗钱岗人员进行分析和处理，经确认反洗钱信息管理系统未抓取该异常交易的，在（）个工作日内录入反洗钱信息管理系统进行上报。

20.

根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务、保存客户身份资料和交易记录、报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，处（）元以上（）元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）元以上（）元以下罚款。

十万元以上五十万元以下；一万元以上五万元以下

十五万元以上五百万元以下；五万元以上十万元以下

三十万元以上一百万元以下；三万元以上十万元以下

五十万元以上五百万元以下；五万元以上五十万元以下

21.

居住在中国境内16岁以上的中国公民的有效身份证件类型或者身份证明文件包括居民身份证，不包括临时身份证。

错

对

22.

关于自然人有效身份证件类型或者身份证明文件，军人、武装警察尚未申领居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。

对

错

23.

关于自然人有效身份证件类型或者身份证明文件，出生满一个月未满五周岁且尚未申报户口的中国公民，可以暂时使用出生医学证明作为身份证明文件。

对

错

24.

关于自然人有效身份证件类型或者身份证明文件，香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证或港澳台居民居住证；台湾居民，应出具台湾居民身份证。

错

对

25.

关于自然人有效身份证件类型或者身份证明文件，定居国外的中国公民除了应出具中国护照外，还应出具定居国外的证明文件，如使领馆出具的证明、绿卡等。

对

错

26.

通过提前办理银行自动转账授权领取保险金的客户，办理银行转账授权时已进行客户身份识别的，在自动转账领取保险金期间，若客户身份证明仍在有效期内且未与公司发生除转账领取保险金以外业务的，在充分评估客户风险的情况下，公司可不再次识别、登记和留存其身份基本信息。

错

对

27.

由于客户原因导致无法按时完成重新识别工作的，在评估其风险状况的基础上，可适当延期或中止为客户办理业务或与客户终止业务关系。

对

错

28.

客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存10年;

错

对

29.

在业务关系存续期间，出现客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等重要信息的；情形时不需要重新识别客户。

对

错

30.

各级公司不得与客户签订匿名合同或假名合同。

错

对

31.

根据《中国人寿保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理规定》，公司客户身份识别工作应当遵循的原则有哪些？【多选题】

32.

根据《中国人寿保险股份有限公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理规定》实质重于形式原则，在非自然人客户受益所有人识别过程中，应将了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人为目标，通过（）等情况进行综合判断。【多选题】

33.

关于非自然人有效身份证件或者身份证明文件，（）应出具新版营业执照。【多选题】

个体工商户

非法人企业

企业法人

居委会

34.

在新单受理环节，客户身份识别条件为：（）【多选题】

单个被保险人保险费金额人民币40万元以上或者外币等值4万美元以上,且以转账形式缴纳的投保件

单个被保险人保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上,且以转账形式缴纳的投保件

单个被保险人保险费金额人民币为4万元以上或者外币等值4000美元以上,且以现金形式缴纳的投保件

单个被保险人保险费金额人民币为2万元以上或者外币等值2000美元以上,且以现金形式缴纳的投保件

35.

客户通过非面对面渠道办理业务时，公司应通过哪些途径或必要的的功能，以满足客户身份识别的工作要求？【多选题】

在相关业务系统中上传影像或视频

在相关业务系统中设置人脸识别

在相关业务系统中设置动作识别

在高风险领域或关键环节设置人工审核

36.

达到客户身份识别标准的团体保险合同，只要单个被保险人应交费总额达到识别标准（包括新投保及增加被保险人等情形），需要同时对（）进行客户身份识别；【多选题】

该被保险人的法定继承人以外的指定受益人

每个被保险人

投保人

达到客户身份识别标准的被保险人

37.

客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险合同的现金价值金额为（）的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，由退保业务受理人员核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。【多选题】

人民币1万元以上

人民币1000元以上

外币等值1万美元以上

外币等值1000美元以上

38.

录单过程中对客户信息的有效性、合理性进行初步判断，如（），确保客户身份基本信息完整与有效；【多选题】

关注客户的职业与收入

经常居住地与工作单位非同一城市等存在明显不匹配的情况

关注客户的受益人

经常居住地与工作单位等是否年收入明显高于职业的平均收入

39.

对于各业务环节未达客户身份识别标准的，在确保符合监管要求以及不涉及禁止建立或中止业务关系情形的情况下，可适当简化标准客户身份识别程序，但应准确留存客户（）等信息，不得与身份不明的客户开展业务。【多选题】

证件号码

证件类型

姓名

证件有效期

40.

在业务关系存续期间，出现以下情形时应重新识别客户：（）【多选题】

获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；监管机构、有权机关和各级公司认为应重新识别客户身份的其他情形。

客户行为或者交易情况出现异常。如，客户当前进行的交易不符合公司对客户及其业务、风险状况、资金来源等方面的认识；所交保费与客户职业或经营范围、规模明显不符等；客户疑似命中公司反洗钱和反恐怖融资监控名单的；

公司通过日常交易活动发现客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的，如客户涉及可疑交易报告的；客户因明确涉嫌洗钱、恐怖融资或洗钱上游犯罪，被国务院有关部门、机构和司法机关等有权机关依法要求协助调查或具备公信力的媒体或机关公开发布的；

客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人等重要信息的；客户的股权或组织管理架构发生实质性变更，致使客户的受益所有人发生变化的；

41.

公司应将客户身份识别工作情况纳入考核。因相关岗位人员履职不当、严重失职引发的客户信息登记错漏，造成严重后果的，应通过（）等方式对相关责任人依规予以处理，同时可以采取限制系统权限等措施。【多选题】

警告

扣发绩效

通报批评

记过

42.

各级公司应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料和交易记录，将( )，连同本次业务资料归档管理。【多选题】

交易记录

所有客户身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件

业务人员为客户办理业务的相关工作记录

客户身份基本信息登记表及其他客户身份识别材料

43.

对于（）为非自然人的，各级公司应当在建立或者维持业务关系期间，在开展客户身份识别的同时开展受益所有人身份识别工作【多选题】

被保险人

投保人

保险人

保单受益人

44.

各级公司在开展可疑交易识别工作时，应在“了解你的客户”的前提下，针对可疑交易指标特征，结合哪些情况进行综合分析判断。下面说法正确的是（）【多选题】

交易情况、交易目的、资金往来情况

有无犯罪历史或负面新闻

本公司业务实际特点

客户身份信息及背景信息

可疑客体的反洗钱监测历史

45.

金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（）【多选题】

未按照规定建立反洗钱内部控制制度的

泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；

未按照规定对职工进行反洗钱培训的

未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的