业务知识考试

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1、对于需法人面签账户，以下哪些需要法人面签：（）【多选题】

A 注册地和经营地均不在本地需要法人面签

B 注册地或经营地不在本地需要法人面签

C 法人或单位负责人对企业信息不清楚、工商比对不通过、手机实名认证不通过

D 银行业客户首次开户

2、对公移动开户签约新流程操作中开户步骤一，信息查询界面下列说法正确的是（）【多选题】

A、微信、官网预审通过：是否预约选择“是”可通过预约手机号、预约编号、手机号码+验证码三种任一方式获取预审账户信息。选择“否”时，扫描开户证件后OCR自动识别开户证件信息

B、经办人手机号码：系统自动查询预审预留的手机号码，支持现场修改经办人手机号码，点击“发送验证码”，系统将发出一条验证短信，输入“验证码”进行验证。验证通过可继续后续操作。

C、查证方式：有“法人亲办”、“客户经理现场核实”、“需中心查证”三种场景，根据实际情况选择查证方式

D、推荐人工号及姓名：开户及签约默认登录操作人员工号及姓名，也可以自定义修改其他人工号后，系统自动回显姓名

3、在《单位开户客户经理尽职调查暨疫情防控期间特殊处理指引》疫情期间特殊处理说法正确的是（）【多选题】

A、账户开立后，系统自动将账户置为“只进不出”状态

B、疫情期间账户使用，在特殊账户预先开立审批表中说明使用需求，于账户开立后激活使用即可

C、对特殊账户，分行于开户次日将该类账户录入运营风控平台监测名单。后续触发系统提示规则时，须高度重视并重点监控

D、发现异常应及时向总行报告，并采取提高反洗钱风险等级及账户限制等措施防控风险

4、对公移动开户签约新流程操作开户步骤四，账户信息录入界面，根据账户实际情况，人工勾选下列哪些要素（），其余要素系统根据预审信息自动带入。【多选题】

A、产品代码、账户用途

B、外管局账户性质

C、是否签约支票

D、公转私限额维护标识

5、对公移动开户签约新流程操作签约捷算通卡信息录入界面，说法正确的是（）【多选题】

A、捷算通卡持卡人、常用收款人、各渠道限额信息预审通过且存在信息的情况下由系统自动带入，如需更新，可按客户要需求直接在PAD端修改更新信息。如预审未填写信息则需重新采集

B、投保账户资金安全险：确认客户意愿后，人工选择“是”或者“否”。目前政策为免费项目

C、点“读卡”系统自动返显当前卡箱的第一张卡号，代办人上传授权书设置密码

D、以上说法均正确

6、下列关于对公移动开户签约新流程注意事项中，下载打印开户申请书后要如何处理？（）【多选题】

A、开户申请书为一式三联，双面打印后，第一、二联正面交由单位盖章签字确认开户事宜，第一联背面交由客户签章确认KEY盾扣收年费的账户和及捷算通卡、K盾等重要物品的签收，第三联客户留存联为客户开户签约回执，交由客户保管

B、开户申请书为一式三联，双面打印后，第一、二联正面交由单位盖章签字确认开户事宜，第一联正面交由客户签章确认KEY盾扣收年费的账户和及捷算通卡、K盾等重要物品的签收，第三联客户留存联为客户开户签约回执，交由客户保管

C、对于需要扫描人行账户管理系统备案的开户申请书，若当地人行不认可非彩色打印的银行印章，对于人行留存联需用印控机加盖网点印章

D、以上说法均正确

7、客户经理尽调是开户必经环节，下列说法正确的是（）。【多选题】

A、真实性、有效性：客户身份真实、开户申请人与证照所属人一致、开户意愿真实

B、了解你的客户：协助客户提供开户所需证照（含原件及复印件）及相关信息

C、对公面签/上门核实

D、受益所有人核实：协助客户提供真实完整的受益所有人、实际控制人等信息，并进行核实

8、受益所有人核实客户经理应当充分利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息、数据或资料，对客户的股权、控制权结构以及财务决策、人事任免、经营管理等情况进行综合判断。可按照以下标准依次判定：（）【多选题】

A、直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人

B、通过人事、财务等其他方式对公司进行控制的自然人

C、公司的高级管理人员

D、以上说法均正确

9、单位开户客户经理尽职调查需关注的异常情形（）【多选题】

A、客户留存的联系电话已停机（空号）或始终无人接听，或为他人电话。

B、客户留存的注册地址，经营地址不实或该地址上查无此单位

C、“全国企业信用信息公示系统”中没有该企业的登记信息或登记不为“存续”。企业存在行政处罚信息、经营异常信息、严重违法失信等不良记录。企业法定代表人、注册地址、注册资本、经营范围和股东信息等重要信息与留存本行的信息不一致。

D、无正当理由拒绝更新基本信息或拒不提供控股股东信息。

10.

10、移动开户签约新流程操作介绍开户步骤二，客户影像采集界面中下列说法正确的是（）【多选题】

A、客户影像预审通过的情况下，由系统自动带入，同时支持删除重新采集。

B、账户相关关系人、受益人影像预审通过后自动反显在对应的影像采集框，同时支持删除重新采集

C、上级法人/主管单位、机构涉税声明文件影像系统根据账户要素选择情况自动控制是否需采集。

D、上级法人/主管单位、机构涉税声明文件影像系统根据账户要素选择情况人工控制是否需采集。

11.

加盖企业预留印鉴的印鉴卡必须由企业法定代表人或其授权经办人送回网点，特殊情况下可由上门服务人员带回

对

错

12.

印鉴卡由企业送回有困难的，上门人员指引客户将印鉴卡封存后通过特快专递寄给开户支行营业室主任（柜台主管）、开户经办人员或分行印鉴建档人员。

对

错

13.

账户资料的传递：上门服务人员将所有开户资料（含视频或照片），当客户面进行封包，并在封口处由开户单位加盖公章或印鉴或上门人员双人签章骑缝，服务结束后在开户支行柜台监控下双人交接给开户行开户经办人员或或业室主任。带加的资料必须作为开户资料进行妥善保管，可心补充，但不允许替换、丢弃。

对

错

14.

上门核实工作应由双人（银行正式员工）完成，两名行员可固定搭配。

对

错

15.

上门核实、面签工作应留存视频、音频等资料，要求拍照时开户银行两名工作人员与客户被授权开户人/法定代表人在单位门头拍照（银行双人入镜），客户经营地或注册地无实体店面或未见挂牌的，在核实注册地真实存在的前提下找到法定代表人，核实人证相符（法人拿着证件拍张照片），防止假冒开户。

对

错

16.

上门核实、面签工作应留存视频、音频等资料，录像时需对法人/负责人面签过程进行录像，需对客户印鉴卡采集过程进行录像，不能录制视频的应拍照，并复印企业内部用印审批表留存

对

错